Заёмщику

Как взять кредит с низким кредитным рейтингом?

Негативные записи в кредитной истории ожидаемо понижают вероятность одобрения нового кредита для потенциального заёмщика, потому что банк видит, что с данным клиентом могут возникнуть проблемы в будущем. И поэтому банк даёт отказ в выдаче кредита.

Конечно существуют банки, которые на свой риск могут одобрить небольшой кредит даже человеку с негативной кредитной историей, но поиск такого банка может отнять довольно много сил и времени, а с каждым полученным отказом, ваша кредитная история начинает хуже смотреться в глазах следующего кредитора. Поэтому рекомендуется до подачи заявки на кредит, узнать свой кредитный рейтинг, такой отчёт можно легко получить на сервисе MyCreditStatus.ru.

Исключения бывают, но слишком редко

Вероятность отказа, при наличии плохой кредитной истории, максимальная, и 99% банков откажут такому клиенту в выдаче займа. Даже при подаче заявок через интернет, где, по-слухам, вероятность одобрения выше, а условия выдачи кредита более лояльные, человек с плохой КИ будет получать отказ практически везде. Поэтому, попробовав подать заявку несколько раз, человек разочаровывается после отказов и опускает руки.

Исходя из статистики, отказ получают 50% всех потенциальных клиентов банков России при подаче заявки на кредит - это каждый второй клиент. Причины всегда разные - отсутствие необходимого стажа, недисциплинированная выплата предыдущих кредитов, низкий уровень ежемесячного дохода и прочие подобные важные для банка вещи. Но бывают случаи отказа, даже у ответственных, дисциплинированных заёмщиков, имеющих стабильную официальную работу и достаточный уровень дохода.

Причиной отказа в таком случае служит негативные записи в кредитной истории:

• Во-первых, это допущенные просрочки и задолженности по ежемесячным взносам предыдущих кредитов, а также нарушения договорных обязательств с банком, которые также отображаются в кредитной истории.
• Во-вторых, это могут быть банально ошибки, обусловленные техническим сбоем, либо человеческим фактором. По статистике около 7% кредитных историй получают ошибки при обновлении информации и внесении новых данных.

Зависимость нового кредита от кредитной истории

Для того, чтобы не оказаться в проблемном положении и избежать сложностей с получением кредита, необходимо заранее подготовиться перед подачей заявки в банк на кредит.


1. Используя сервис MyCreditStatus.ru не реже 1 раза в 3 месяца проверять свой кредитный рейтинг.

2. Отслеживать ошибки в своей кредитной истории и своевременно их исправлять, отправляя соответствующие запросы в БКИ.

3. Если БКИ игнорируют ваши запросы на исправление ошибочных записей в КИ, то добиваться исправления ошибок через судебные органы.

4. Обращаться к специалистам, для расшифровки и анализа кредитного отчёта на наличие негативных записей, которые прямым образом влияют на решение о выдаче кредита, при необходимости..

Услуги кредитных брокеров

Возможность самостоятельно получить кредит, при наличии негатива в кредитном прошлом, сильно понижаются. Поэтому иногда стоит воспользоваться услугами кредитных брокеров. Кредитный брокер - это специалист, который по сфере своей работы, ежедневно сталкивается с отказами в различных банках и поэтому знает всю подноготную причин отказов, а также незаметные большинству факторы работы банков и их политику выдачи кредитов. Благодаря колоссальному опыту, хороший кредитный брокер может подобрать оптимальный банк для каждого своего клиента и создать пошаговый алгоритм действий, который приведёт к получению кредита даже клиента со сложной финансово-кредитной ситуацией.

Но бывают и случаи, когда шансов получить кредит в данный момент нет вообще, тогда кредитный брокер честно об этом вам скажет, чтобы не тратить ни своё, ни ваше время впустую. Но если небольшие шансы всё-таки существуют, то никто не сможет также эффективно “пробивать” путь к одобрению кредита, как хороший кредитный брокер.

Безвыходных положений не бывает, и получить кредит, даже с плохой кредитной историей можно. Но нужно понимать, что выдавая кредит такому клиенту, банк берёт на себя повышенные риски невозврата кредитных средств, поэтому условия по кредиту для клиента будут предложены далеко не самые выгодные, с высокой процентной ставкой и малым сроком пользования кредитными средствами.

Самой выгодной в долгосрочной перспективе стратегией, если вы являетесь обладателем плохой кредитной историей, будет постепенное улучшение своего кредитного рейтинга. Тогда вы сможете рассчитывать не просто на одобрение кредита, но и на получение приятных и более выгодных условий кредитования. В ином случае обслуживание долга будет достаточно велико, и не факт, что вы не ухудшите и без того негативную кредитную историю, из-за того, что условия по кредиту оказались “неподъёмными” для вас.

Поэтому начните работу над своим кредитным статусом уже сейчас, закажите кредитный отчёт, и приступайте к улучшению всех факторов, влияющих на одобрение, чтобы в будущем вам не пришлось получать отказы в кредитах.